La transformación de las entidades financieras resulta inevitable. Gracias a la innovación tecnológica, los actores están ofreciendo mejores respuestas a las nuevas expectativas de los consumidores, proporcionando al cliente una experiencia totalmente nueva.
Según un estudio de Fund&Markets, el entorno económico y reglamentario es favorable para las compañías financieras. En los próximos trimestres, el sector podría beneficiarse de la recuperación y la normalización de la economía global tras la pandemia, de una subida de los tipos de interés tras el aumento de la inflación y de la restitución de una política de dividendos más generosa ante el exceso de capital en los balances de los bancos.
A su vez, la pandemia ha contribuido a acelerar los pagos sin contacto, lo que debería fomentar el crecimiento de nuevos actores en el sector de los pagos. El impacto de la tecnología en el sector financiero es cada vez más visible y se espera que continúe, y bajo nuestro punto de vista supondría una importante oportunidad de crecimiento.
Compañías y entidades financieras, una nueva alianza
Compañías como Google, Facebook, Apple o Rappi son solo algunos ejemplos de firmas que vieron en el sistema financiero modelos con los que pueden rentabilizar aún más sus marcas, gracias a la base de millones de clientes que pagan periódicamente por sus servicios.
Y esos productos los están lanzando en alianza con grandes bancos y diversas entidades, o haciendo desarrollos propios, lo que está haciendo reconfigurar una parte del sistema financiero.
Uno de los ejemplos más sonados de esta nueva tendencia en Colombia es la alianza entre el banco Davivienda y la plataforma Rappi a través de la que constituyeron RappiPay Colombia.
RappiPay tiene alianzas similares a la de Davivienda con grandes bancos e México, Perú y Chile.
Recientemente Bancolombia dijo que sus clientes podrán comprar con Apple Pay por medio de sus iPhone o Apple Watch acercando el dispositivo al datáfono para hacer pagos sin contacto, sin necesidad de efectivo o tarjetas físicas.
Los clientes del banco más grande del país también pueden pagar sus compras con tarjetas débito y crédito, manillas y stickers de pago sin contacto, así como a través de relojes inteligentes y teléfonos celulares de diversas marcas.
El caso de Google
En el caso de Google, ha establecido alrededor del mundo varias alianzas para ofrecer diversos servicios y como lo explica Camila Zoé Frías, gerente de comunicaciones de Google Cloud la industria financiera es prioritaria para la firma “y nuestro objetivo es ser la nube más confiable para sus empresas, ayudándoles a migrar a tecnologías más eficientes, al tiempo que protegemos sus datos”.
En Colombia Google Cloud también estableció una alianza con Davivienda para acelerar la transformación digital del banco.
Además, también está el servicio Google Pay, conocida hace unos años como Pay with Google y Android Pay, es una billetera digital vinculada a una cuenta de Google usada para enviar y recibir dinero de una manera rápida y segura, sin usar una tarjeta bancaria de forma física, dice la compañía. La aplicación está disponible para teléfonos Android.
Esta herramienta lanzada en septiembre de 2011 permite al usuario hacer pagos de un bien o servicio que quiera adquirir, como ropa, libros o la cena en un restaurante por medio de un smartphone sin necesidad de hacer entrega en los establecimientos de comercio de sus números de tarjetas débito o crédito.
Por su parte, Meta (Facebook) tiene dos productos financieros: Novi y Facebook Pay. El primero es una billetera digital para administrar y enviar monedas digitales. Novi todavía no está en Colombia.
Facebook Pay es una forma de pagar en las diferentes aplicaciones. Se abre la app favorita (Facebook, Instagram, Messenger o WhatsApp) y se agrega la información de pago (tarjeta de crédito o débito o Pay Pal), aunque la disponibilidad varía según el país.
Naranja X adopta tecnología de Adobe para mejorar
Con la implementación de herramientas tecnológicas proporcionadas por Adobe Experience Cloud, la compañía logró mejorar la experiencia de sus clientes e incrementar sus ventas a través de nuevas estrategias y personalización a escala.
“Hace cuatro años comenzamos a ver que el entorno competitivo se empezó a complejizar. Aparecieron las fintech, el e-commerce se potenció, surgieron las big-techs con algunas soluciones de scoring de clientes por perfil social y no de riesgo. Así, los límites entre las industrias y las categorías empezaron a volverse cada vez más difusos, y los consumidores usaban cada vez más medios digitales, tanto para realizar pagos digitales como compras”, explicó Silvana Jachevasky, Chief Marketing Officer de la compañía.
Naranja X buscó trabajar con líderes globales con amplia experiencia en transformación digital, y eligió a McKinsey como su consultor estratégico de la gestión de cambio, y a Adobe como su partner tecnológico.
En ese sentido, implementó Adobe Target, el motor de optimización con pruebas alimentadas por IA para la personalización de experiencias a escala, Adobe Campaign para gestionar las campañas de marketing multicanal B2C a escala, y Adobe Audience Manager para la gestión de datos con la que pueden crear y activar a sus audiencias en cualquier canal o dispositivo.
De esta manera, la solución integral Experience Cloud de Adobe, simplificó la forma de trabajo de los equipos de Naranja X y permitió, desde una sola plataforma y con un mismo proveedor como punto de contacto, que la compañía acelere su entrega de resultados: logró un crecimiento promedio de 3% en las acciones de marketing implementadas para todos los productos que ofrecen. En otras palabras, logró que la tecnología y los objetivos de negocio caminaran juntos.
